Стоит ли связываться с микрокредитными организациями?
Стоит ли связываться с микрокредитными организациями?
23 апреля 2021 - 15:34
Стоит ли связываться с микрокредитными организациями? 23 апреля 2021 - 15:34
Ирина Гуливатая

 

Самый главный недостаток займов в микрофинансовых организациях – это высокий процент. Он может составлять до 1% в день и, если пересчитать на год, достигать 365%! Однако случаются ситуации, когда МФО – единственный выход.

* Если у человека плохая кредитная история, например, частые просрочки по предыдущим платежам. В банке могут отказать в кредите, а вот в МФО отнесутся более лояльно.

* Если нет постоянного дохода или возможности его подтвердить.

* Если деньги нужны срочно, например, на покупку лекарств. Заём в таком случае могут согласовать буквально в течение часа. К тому же заявку и все необходимые документы сегодня можно подать онлайн, через сайт МФО. А деньги просто придут на карту.

Важно! Прежде чем занимать деньги в микрофинансовой организации, изучите виды займов. Размер, срок и процентные ставки могут отличаться. И главное – всегда внимательно читайте договор!

ЗАЁМ «ДО ЗАРПЛАТЫ»

Максимальная сумма по такому займу – 30 тысяч рублей.

Срок займа – до 30 дней, ставка – до 1% в день.

Возвращаются краткосрочные займы, как правило, одним платежом. То есть отдаёте сразу и долг, и проценты по нему.

Пример: Иван Синичкин работает водителем, и у него сломался автомобиль. Срочно понадобились деньги на ремонт, которые он взял в МФО – 20 тысяч рублей под 1% в день на 14 дней.

В конце срока он вернёт 22 800 рублей, из которых 2800 – проценты по займу (заём
20 000*14 дней*1%).

ДОЛГОСРОЧНЫЙ ЗАЁМ

Сумма, которую можно взять, как правило, варьируется от 30 до 100 тысяч рублей.

Срок займа – от двух месяцев до года. Максимальный размер ставки зависит от Банка России, который устанавливает её размер каждый квартал. Например, в III квартале прошлого года максимальная ставка для займов в 30-100 тысяч рублей, выданных на полгода-год, составляла 204% годовых; для займов более 100 тысяч рублей – 48% годовых. Для сравнения: по банковским кредитам ставка не превысит 23% годовых.

Возвращать деньги придётся либо частями (раз в две недели или месяц), либо по окончании срока сразу всю сумму с процентами.

POS-МИКРОЗАЙМЫ

Мы знаем, что если срочно нужен товар, но денег нет, кредит можно оформить в магазине. Аналогичные услуги предлагают не только банки, но и микрофинансовые организации.

Как правило, максимальная сумма займа не превышает 100 тысяч рублей. Деньги не выдаются заёмщику, а отправляются напрямую в магазин. Срок займа обычно до года.

Кстати, максимальная ставка здесь чаще всего в разы ниже по сравнению с обычными микрозаймами. Например, в III квартале 2020 года для займов от 30 до 100 тысяч рублей, которые выдаются на год, она составляла до 37% годовых (около 0,1% в день).

ПОД ЗАЛОГ

МФО также готовы выдавать крупную сумму в долг, если оставите в залог ценное имущество. Максимальная сумма займа – до 500 тысяч рублей. Специалисты оценят ваш залог и выдадут деньги в размере 80-90% его стоимости. Срок такого кредита чаще всего составляет несколько месяцев, но иногда может растягиваться до двух лет. Максимальная ставка устанавливается каждый квартал. Например, в III квартале 2020 года – до 96% годовых (0,3% в день).

В качестве залога чаще всего используются автомобили и другой транспорт. Закладывается и нежилая недвижимость. К слову, раньше МФО могли выдавать займы и под залог жилья, и этим хорошо пользовались недобросовестные организации. Они забирали квартиры у заёмщиков. С ноября 2019 года микрозаймы под залог жилой недвижимости запрещены на законодательном уровне.

Для кредита под залог автомобиля необходим паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. В отдельных случаях – водительское удостоверение, полисы ОСАГО или каско и СНИЛС.

Заложенную машину не отберут. Вы можете и дальше на ней ездить, но не продадите и не подарите автомобиль без согласия кредитора. Если не вернёте долг МФО, авто продадут – по вашему согласию или по решению суда. Вам выплатят разницу между выручкой с продажи и суммой долга.

Важно! Если при займе под авто вам предлагают подписать договор купли-продажи транспортного средства, якобы для чистой формальности, вы столкнулись с так называемым чёрным кредитором. Организация намерена отобрать ваш автомобиль – бегите оттуда!

ЗАЁМ ПОД БИЗНЕС

В МФО можно одолжить деньги и на развитие своего дела. Отдельные микрофинансовые организации ориентированы именно на предпринимателей и порой могут предложить более выгодную ставку, чем банки. Перечень МФО, специализирующихся на поддержке бизнеса, есть на сайте Банка России.

ОСТОРОЖНО: МОШЕННИКИ!

Перед оформлением кредита в МФО убедитесь, что организация работает законно. Она должна быть внесена в государственный реестр МФО (на сайте Банка России). Сверяйте все данные – название, ОГРН, ИНН и адрес кредитора, чтобы не попасть на двойников.

ТРЮКИ МАРКЕТОЛОГОВ

Иногда МФО могут пообещать вам беспроцентный заём как для нового клиента. Убедитесь в реальности предложения, так как это может быть маркетинговой уловкой – беспроцентным заём будет всего несколько дней.

Управляющая Отделением по РК Южного ГУ Банка России Ирина Яблучанская:

– Напомню, что с 1 января 2020 года Банк России установил максимальный размер предельного долга заёмщика – начисленные на кредит или заём проценты, неустойки, штрафы и пени, иные меры ответственности теперь не могут превышать размер суммы займа более чем в полтора раза. Это правило касается займов до года и распространяется на банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. К тому же продолжает действовать и сокращённый до 1% размер максимального ежедневного процента по займам и кредитам. Эта норма ограничивает кредиторов в начислении высоких процентов в первые дни действия договора.

Начисленные проценты на займы до 10 тысяч рублей и на срок до 15 дней не должны превышать 3 тысяч рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.