Подсесть на долги
Подсесть на долги
23 октября 2016 - 14:01
Подсесть на долги 23 октября 2016 - 14:01
Борис Седенко

 

Что означает «кредитная зависимость» и можно ли дотянуть до зарплаты с чужой помощью?
Ежегодно в третий четверг октября отмечается Международный день кредитных союзов. С появлением в России огромного количества микрофинансовых организаций сегодня в стране заговорили о «кредитной игле», которая вызывает определённую зависимость.

цифры

Почти на 35% по сравнению с прошлым годом вырос объём микрозаймов, выданных физическим лицам, по оперативным данным Банка России.

3,4 тысячи микрофинансовых организаций работает сегодня на российском рынке.

Цепная реакция

Люди могут оформлять один кредит за другим. Могут оформлять кредит для погашения предыдущего кредита, при этом покупая вещи далеко не первой необходимости.

Как поясняет кандидат психологических наук, доцент кафедры глубинной психологии и психотерапии Таврической Академии КФУ Анастасия Маричева, в основе такой зависимости может быть невроз, связанный с инфантильностью и отказом терпеть до зарплаты.

– Или пограничность – «пограничники» чувствуют границы своего «Я» только в ситуации напряжения (конфликты, тревожные или экстремальные ситуации). Или депрессивно-мазохистический синдром – невозможность отказать кому-то в чём-то при ограниченности ресурсов. Или виктимность – при жёстком суперэго, грызущем изнутри, надо вынести его наружу в реально существующего или воображаемого преследователя, – говорит эксперт.

важно

В июле 2016 года вступили в силу поправки в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Они касаются условий возврата просроченной задолженности. Требования к коллекторам ужесточены. Им запретили звонить должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Встречаться лично можно не более раза в неделю. Беспокоить должника запрещено с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные.

 

Если брать, то думать

Естественно, специалисты не рекомендуют крымчанам брать взаймы у микрофинансовых организаций, чтобы не попасть в долговую яму, которая растёт очень быстро с учётом процентных ставок. Но если такая ситуация всё же возникла, необходимо знать следующее. В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредита (ПСК) на момент заключения договора с МФО не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Если МФО предлагает заёмщику кредит с процентной ставкой больше предельной, то он в праве обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

На что обратить внимание при выборе МФО:

  • МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить это можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.
  • МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, вы сможете узнать, какой заём обойдется вам дешевле.
  • МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.
  • Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
  • Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.

Среднерыночные значения ПСК для IV квартала 2016 года

Категории потребительских кредитов (займов) Среднерыночные значения ПСК (процент) Предельные значения ПСК (процент)
Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога 63,038 84,051
Потребительские микрозаймы с иным обеспечением
до 365 дней включительно 86,624 115,499
свыше 365 дней 53,986 71,981
Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) до 30 дней включительно, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 613,177 817,569
свыше 30 тыс. руб. 114,801 153,068
от 31 до 60 дней включительно, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 301,189 401,585
свыше 30 тыс. руб. 90,768 121,024
от 61 до 180 дней включительно, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 211,740 282,320
свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 219,496 292,661
свыше 100 тыс. руб. 44,710 59,613
от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 143,658 191,544
свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 144,105 192,140
свыше 100 тыс. руб. 38,100 50,800
свыше 365 дней, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 58,536 78,048
свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно 53,519 71,359
свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 46,691 62,255
свыше 100 тыс. руб 42,301 56,401
POS-микрозаймы (терминалы)
до 365 дней включительно, в том числе:
до 30 тыс. руб. включительно 66,636 88,848
свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно 61,499 81,999
свыше 100 тыс. руб. 42,670 56,893
свыше 365 дней 48,194 64,259